Es posible que, cuando en su día fuiste a contratar una hipoteca, el banco te pusiera como condición contratar con ella algún seguro. Quizá incluso más de uno. ¿Te suena?
El estallido de la burbuja inmobiliaria supuso, como es natural, un espectacular descenso de la contratación de nuevas hipotecas, por lo que los bancos, al ver disminuir sus ingresos, buscaron el modo de afrontar la nueva situación con nuevas ventas. Y es que sí, las viviendas hipotecadas han de estar aseguradas bajo un seguro de hogar obligatoriamente. No obstante, tu banco no puede obligarte a contratar dicho seguro con ellos. Si tuviste que pasar por el aro y aceptar un seguro en unas condiciones que no te interesaban para poder disfrutar de tu nueva casa, te gustará saber que puedes darlos de baja sin mayor problema. Hoy, en Wiquot, te explicamos cómo.
Antes de nada, pongámonos al día. En septiembre de 2013, el Parlamento Europeo tomó una serie de medidas en lo que a la concesión de hipotecas respecta, destinadas, en resumen, a ayudar y asesorar al cliente a la hora de concertar trámites hipotecarios. La que más nos interesa en este caso es que se prohibió que los bancos obligaran a contratar seguros de un proveedor específico como condición para conceder un préstamo. En otras palabras: tu banco no puede obligarte a aceptar un seguro con la hipoteca con ellos porque es ilegal.
No obstante, la banca aún juega con la desinformación financiera de la gente, por lo que es habitual que intente incluir pólizas de seguros en sus paquetes hipotecarios, dando a entender que son necesarias para continuar con el trámite. El Parlamento Europeo dio un plazo de dos años para que la nueva legislación fuera implantada en los sistemas de todos los países miembros, de modo que a día de hoy los bancos no tienen excusa.
En un mercado tan competitivo como es el de los seguros, los bancos intentan captar clientes mediante las hipotecas porque saben que muchos no cuestionarán que sea realmente necesario contratarlos. Uno de los seguros preferidos de los bancos son los de vida, pues además de vender un servicio más, se cubren las espaldas en caso de defunción o incapacidad del titular. Desde luego, estar cubierto en ese sentido es un desahogo para la familia, como también lo es contar con un seguro de hogar, pero quizá no te convenzan las características que te son ofrecidas en tu oficina. Recuerda que en este mundo tan competitivo no hay dos pólizas iguales, y siempre hay un seguro que se habitúe mejor a tus necesidades. Vale la pena buscarlo.
Si tienes un seguro vinculado a tu hipoteca, no te preocupes, porque solo tienes la obligación de permanecer con él un año. Si hace tiempo que contrataste tu hipoteca, probablemente puedas comenzar a buscar la alternativa hoy mismo. Si el banco te intenta poner trabas o insiste en que no puedes prescindir de él, recuerda que tienes la ley de tu parte: no te dejes amilanar y házselo ver. Eso sí, tramita lo necesario con cierta antelación para tenerlo todo listo y poder moverte dentro de los plazos. El procedimiento que deberás seguir para cambiar tu seguro vinculado es el siguiente.
1- Informa al banco de tu voluntad de dar de baja el seguro. Puedes enviarle una carta o hacerlo personalmente, pero asegúrate de que se dan por enterados. Y deberás hacerlo con al menos un mes de antelación, de lo contrario el contrato se renovará automáticamente. Es bueno haber echado un ojo de antemano a la oferta de seguros que hay en el mercado para conocer el terreno que vas a encontrar.
2- Si no lo has hecho ya, hora de buscar el nuevo seguro. Es importante que busques información sobre precios y coberturas y compares en base a tus necesidades. Resuelve todas tus dudas antes de dar un paso adelante, y recuerda que la información es poder.
3- Contrata el seguro. Tu banco no estará dispuesto a iniciar baja alguna hasta que le muestres un documento que acredite que efectivamente tu casa cuenta con un seguro de hogar, de modo que deberás contratar la nueva póliza para poder continuar con el proceso. El documento que precisas te lo proporcionará la aseguradora en cuanto contrates con ella el servicio. Pídele que entre en vigor al acabar la vigencia del que ya tienes para no tener que pagar los dos seguros al mismo tiempo.
Ah, y recuerda que el nuevo seguro deberá cubrir al menos el valor de reconstrucción del inmueble, y debe tener como beneficiario a la entidad que te proporciona la hipoteca.
Y no te preocupes, si has seguido estos pasos dentro de los plazos, tu banco no podrá negarse a dar de baja el seguro.
Como últimos consejos, te recomendamos:
-Presta mucha atención a las fechas. Deberás actuar en un tiempo y unos plazos determinados. Que no te pille el toro.
-Los seguros que ofrecen los bancos son más caros que los que hallarás en el mercado, pero sus precios se suavizan porque vienen acompañados de una bonificación del diferencial del tipo de interés de la hipoteca. Es decir, al elegir un seguro con otra compañía puedes correr el riesgo de perder esta bonificación, así que ten presente este factor y calcula qué opción te resulta más rentable a corto y largo plazo.
¿Tienes a mano toda la información de tus pólizas? ¿Sabes cómo administrarlas fácilmente? Si te gustaría dejar de preocuparte por plazos y precios, confía en Wiquot y su equipo de profesionales del sector, con más de diez años de experiencia. Estamos aquí para atender todas tus dudas.
Si estás tramitando una baja o piensas hacerlo y necesitas ayuda, puedes dejarnos tu caso aquí abajo. Estudiaremos la situación y contactaremos contigo lo antes posible.
Interesantísimo artículo!
Efectivamente no solo me obligaron a contratar el de hogar sino que me impusieron uno de vida, que es además muy caro!
Gracias a Wiquot y al autor del artículo!
Muchísimas gracias Eduardo.
Para renegociarlo sólo tienes que crear una Alerta inteligente de cada seguro, y antes de que se vayan a autorenovar te llegarán ofertas mejores.
Al final, sólo tendrás que calcular si te compensa económicamente escapar del banco o no.
Saludos!
Hice hace dis años mi hipoteca, me obligaron a hacer el seguro de vida, ek de accidentes, el del negocio y el de la casa. Intente cancelarel del negocio. Presente el nuevo seguro y me dijeron que no. Ademas el que había contratado era igual pero mas barato ademas de que me lo habían subido casi 175€. Como puedo hacer o que medidas tomar para cancelar los seguros. Me los vincularon a la hipiteca.
Gracias
Hola me estoy informando para cambiar el de seguro de vida de hipoteca y el de hogar para Santa Lucía, actualmente los tengo con RGA, y aparte de mal, muy caros. Uno de ellos se me vende dentro de 40 días y el otro en 2 meses. He leído el artículo, y me queda claro. Pero como hago constar que lo he notificado al banco que quiero darlos de baja? Muchas gracias. Un saludo