El top 10 de los casos de fraude a las aseguradoras en España

¿Alguna vez has pensado en engañar a tu seguro? ¿Serías capaz de inventarte un accidente? Pues no has sido el primero, y no serás el último. En 2015 los intentos de fraude les costaron a las aseguradoras la broma de 550 millones de euros. Hoy, en Wiquot, te dejamos el top 10 de los casos de fraude a las aseguradoras en España y las 7 aseguradoras más rápidas en cazarlos.

La crisis, la falta de ingresos y la poca capacidad de ahorro de los españoles se han traducido, entre otras cosas, en un aumento del fraude a las aseguradoras. Durante 2015 las compañías de seguros recibieron 51,7 millones de partes de siniestros. De ellos, cerca de 306.000 reclamaciones económicas fueron un fraude a las aseguradoras.

Además, exprimimos el limón al máximo y somos más dados a defraudar cuantías pequeñas, tan pequeñas que no llegan a los 500€. ¿Valdrá la pena meterse en semejante jardín?

No es ningún secreto, en España abunda la picaresca y que con tal de ahorrarnos unos euros, somos capaces de casi todo. Pero, ¿hasta dónde llega el fraude a las aseguradoras en nuestro país? Para despejar las dudas, la Asociación Nacional del Seguro, UNESPA, junto a la Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA) ha presentado este mismo mes los datos resultantes de un concurso muy interesante que organizaron en 2015, el XXII Concurso sectorial de fraudes en seguros, en el que participaron 23 entidades aseguradoras, todas reconocidas en España.

 

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¿A cuánto ascienden en ceros el fraude a las aseguradoras?

En 2015 los intentos de fraude les costaron a las aseguradoras la broma de 550 millones de euros. La cifra total es potente, pero según los cálculos del grupo de entidades aseguradoras, solo un 1,22% de todos los partes que reciben son fraudulentos. 

Aunque las cifras no son demasiado alarmantes, las compañías aseguradoras han tenido que ponerse las pilas para ser más eficientes y combatir este tipo de fraudes. Precisamente en este XXII concurso tenían que demostrar que eran realmente buenas en esta tarea.

Según ICEA, por cada euro que estas invierten en peritos, detectives privados, investigaciones o trámites legales para aclarar las reclamaciones sospechosas, se ahorran el pago de 32,90€ en indemnizaciones indebidas.

 

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Obviamente, los seguros más contratados son los que cuentan con un mayor número de fraudes. En España un 81% de los hogares españoles tiene contratado el seguro de coche, que por otro lado es obligatorio. El seguro multirriesgos, que es opcional, lo tiene un 75% de las familias. ¿Adivinas ya por dónde van los tiros del fraude a las aseguradoras?

 

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Ahí va, en detalle, el top 10 de los casos más caros de fraude a las aseguradoras en España 

*(todos los datos que aportamos tiene como fuente el estudio de UNESPA)

#1 Seguro de Coche

En 2014 solo el 14% de los conductores cambió de la compañía, el resto no ahorró y se frustró. Esta es una de las razones por las que que el seguro del coche es un campo de cultivo para la ocultación, con casi 290 millones de euros en fraudes. Este seguro concentra más de la mitad de las reclamaciones fraudulentas, un 53% de las indemnizaciones.

7 de cada 10 conductores intenta colar fraudes a su seguro de coche en España. Entre los más frecuentes están: ocultar daños que ya estaban en los coches, lesiones persistentes en el tiempo que no han sido causa de los accidentes denunciados y solicitar desproporcionadas reclamaciones.

Dentro del seguro de coche se ha detectado que las reclamaciones más populares son la de responsabilidad civil por daños a las personas, con un 35,18,% del peso económico de los fraudes, la responsabilidad civil por daños materiales, con un 9,83%, el robo y otro tipo de garantías no especificadas.

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#2 Seguro de Hogar

Parece que lo nuestro es simular siniestros…. El seguro de hogar aparece en segunda posición con un 0,68% de los fraudes y 53.536.203 millones de euros defraudados. 

Es curioso como este tipo de seguros están en el 2º puesto, cuando deberían ser en los que más cuidado tuviesen los clientes. ¿Sabes qué puede pasar si no tienes un seguro de hogar bien calculado? 

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#3 Otros seguros multirriesgo

El seguro de casa no es el único multirriesgo en el que los españoles tratamos de rascar algún euro de más. Otros seguros multirriesgo, como el de la comunidad, el seguro para el comercio o el multirriesgo industrial, le siguen en la lista. Este último se lleva la palma con más de 27 millones de euros en el fraude a las aseguradoras.

Si sumamos los fraudes del sector del seguro de hogar, con el resto de seguros multirriesgo, nos encontramos con un 20% del capital total que los clientes intentan defraudar y casi 354 millones de euros de fraude.

#4 Seguro de vida 

Los expertos aseguran que cuando vamos a firmar un seguro de vida, la pregunta que debemos hacernos es "¿Qué riesgos quiero cubrir?" Por lo visto en España algo está sucediendo con este tipo de seguros…

Según el estudio de UNESPA, y a pesar de esta cuarta posición, hay que tener mucho cuidado con los fraudes de los seguros de vida, que se merecen una mención especial por la gravedad de sus estafas. Solo un 0.86% de los asegurados intentaron defraudar a su compañía durante 2015. Pero, el problema no fue la cantidad, si no las cuantías que reclamaban los clientes: 34 millones de euros, un 6,21% del total.

 

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#5 Responsabilidad civil 

Los seguros de responsabilidad civil, también conocidos como los seguros de daños a terceros, registraron un 1,00% del fraude a las aseguradoras y más de 31 millones de euros en capital defraudado. 

#6 Seguro de salud 

Según cifras del INE, en España nos gastamos una media de 203€ al año en seguros de salud.

A más de uno no le debe estar saliendo rentable, porque el fraude a las aseguradoras con este seguro de salud se cobró en 2015 más de 31 millones de euros.

 

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#7 Seguro de Transportes 

El pasado mes de noviembre, coincidiendo con el famoso BlackFryday, Amazon batía su record de ventas con más de 370.000 productos vendidos y una media de 352 pedidos por minuto. A esas cifras podemos sumarle el resto de compras y transporte del resto de comercio español. Imagínate los volúmenes de envío, impresionantes, como las ganancias o las pérdidas que pueden registrar las empresas si algo le sucede a las mercancías durante el transporte….

Los seguros para el transporte, que suelen cubrir daños, robo, pérdidas o el deterioro del material, solo registraron una tasa del 0,40% de fraudes, pero con una factura de casi 14 millones de euros en el fraude a las aseguradoras.

#8 Seguro de Subsidio 

Viendo lo visto, y tal y como está el país, no es de extrañar que estos seguros de subsidio, que cubren la baja laboral, se coloquen en el sexto puesto con un 0,77% de fraudes y más de 11 millones de euros de fraude.

  

#9 Seguro de Accidentes 

Los seguros de accidentes suelen ser de mucha utilidad a profesionales autónomos, a industriales o a todos aquellos que no vean claro que las indemnizaciones que puedan recibir de la Seguridad Social, en caso de fallecimiento o invalidez, vayan a ser suficientes.

A pesar de confiar su solvencia económica a este tipo de seguros, los clientes han intentado colar un 0,55% de fraudes valorados en más de 10 millones de euros.

#10 Seguro de Decesos 

Al año los seguros de decesos dan servicio a 231.000 personas. ¿Sabes los gastos que conllevan los servicios funerarios y los trámites administrativos de defunción por libre? Pues, el precio medio de un entierro ronda los 3.500€.

Por eso, el 51,87% de los hogares españoles cuenta con una póliza de decesos. La media de este gasto ronda los 126€ al año. 

Los hay que se pasan la vida pagando su entierro. Por un lado, con resignación. Por otro, con la tranquilidad de que llegado el momento sus familiares no tendrán ningún problema económico de última hora.

Otros, concretamente un 0,60% de los clientes, defraudan a su seguro de decesos con certificados médico o de defunción falsos. A las aseguradoras les cuestan más de 5 millones de euros.

Las 9 compañías más listas del mercado :O

En este XXII Concurso sectorial de fraudes en seguros (organizado por UNESPA e ICEA) han participado estas aseguradoras:

Aig Europe Limited
AXA 
Bankia 
Caser 
Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) 
FIATC 
Generali 
Liberty 
Línea Directa
Mapfre Empresas
Mapfre Familiar
Mapfre Vida
MGS
Mutua Madrileña
Mutualidad de Levante 
Pelayo
RACC Seguros 
Reale 
Seguros RGA
Seguros Lagun Aro 
Verti 
Zurich 

De todas ellas, son 7 las que mejor han sabido resolver el problema del fraude a las aseguradoras en casos de seguro de coche, seguros de riesgos diversos y seguros personales. And the winners are…

1. Línea Directa
2. Pelayo
3. Mapfre Empresas
4. FIATC
5. Seguros RGA
6. Generali 
7. Caser

 

No te pierdas nuestra siguiente entrega, te contaremos los 9 casos de fraude a la aseguradoras que no colaron 😉

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